前言
隨著科技發達，人們要進行金融交易時，不需要再每天趕著進金融機構交易，手機及各種通訊設備都有線上交易功能可以使用，不過若是有一天發現自己的帳戶明明還有餘額，卻怎麼樣都無法交易的話該怎麼辦呢？
如果發生這種情形，千萬不能小覷，今天我們來聊聊關於『警示帳戶』的常見問題，如果沒有適時處理，可能會有刑事案件的涉案行為，一個不小心，還會落得有前科的下場，如果有任何問題，都歡迎與我們聯繫喔。
一、什麼是警示帳戶？
1.1 警示帳戶
警示帳戶顧名思義是被『警示』的帳戶，通常會因為涉及刑事案件而被通報銀行。大多數涉及的刑事案件類型為：一般詐欺罪、詐騙集團詐欺洗錢罪。
警示帳戶的法規是依據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第 3 條所稱：「警示帳戶：指法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要，通報銀行將存款帳戶列為警示者。」
金融帳戶一旦被列為警示帳戶，將會暫停全部的交易功能，如果有錢匯入，也會退回原匯入銀行。因為這意味著該金融帳戶可能已經成為詐騙集團或是不肖人士用來掩蓋金流動向，成為洗錢或是流通不法資金的中繼點。
警示帳戶也是我們一般常說的『人頭帳戶』會碰到的狀況。過去我們分享了很多關於人頭帳戶的文章，因為一旦帳戶變成人頭帳戶，重則涉及刑事案件，輕則要跑警察局解釋，都不是輕鬆可以解決的，所以如果有警示帳戶的相關問題，切記不要拖，要盡速處理喔！
※相關文章：
【98%的人頭帳戶被判有罪！只是出借帳戶真的會變成詐騙集團的詐欺幫助共犯嗎？】
【詐騙集團人頭戶＆車手，只是提供帳戶或幫忙領個錢，就會被判詐欺罪幫助犯要坐牢一年以上？！】
【犯洗錢防制法會被關嗎？洗錢罪初犯可以爭取緩刑或易科罰金嗎？】
【《洗錢防制法》新法上路！幫助詐欺洗錢跟人頭帳戶怎麼辦？！】
1.2 衍生管制帳戶
衍生管制帳戶是警示帳戶開戶人的其他帳戶，如果一個人的某個金融帳戶被列為警示帳戶，那他名下的其他金融帳戶就是衍生管制帳戶。
衍生管制帳戶會被暫停該帳戶的提款卡使用、語音轉帳、網路轉帳及其他電子支付功能，但是可以臨櫃辦理存款、提款。
二、變成警示帳戶還可以領錢嗎？
前段說過，被列為警示帳戶的帳戶，原則上所有的交易功能都會被凍結無法使用。
雖然還有其他衍生管制帳戶可以臨櫃提款，但是萬一被凍結的警示帳戶剛好是薪轉戶怎麼辦？
《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第 13 條第 2 項有規定，如果是為了就業，有薪資轉帳開立帳戶的需求，可以請雇主開立證明來讓銀行審查，協助例外的開戶。
三、什麼情況下會被列為警示帳戶？
帳戶會被列為警示帳戶，絕大多數是因為有疑似不法的行為產生：
(1)冒名開戶
(2)短時間內頻繁要開立新帳戶，但是沒有正當理由者。
(3)申請的交易功能和年紀或背景相差甚遠者。
(4)帳戶經過銀行或民眾通報，疑似是犯罪嫌疑人使用。
(5)常常有多筆小額的交易轉出或轉入，這是詐騙集團很常使用的方式，是為了先取信於受害人的模式。
(6)帳戶很久沒有往來，突然有異常交易的情形。
(7)帳戶疑似洗錢。
(8)經主管機關或金融機構認為有不法或異常交易的行為。
帳戶被列為警示帳戶的原因有很多，但是核心行為還是因為被冒用居多，除了遺失被撿走遭不肖利用外，還有大多數人都是自己給出帳戶的，要切記千萬不要容易給出帳戶跟個資等等，否則將來可能會有很多麻煩，甚至有牢獄之災的可能性。
※相關法令：《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》
鴻安小叮嚀：
金融帳戶是很重要的資產，包括帳戶、提款卡、密碼或印章以及其他個資，一旦外流變成人頭帳戶或警示帳戶，不但有可能需要遭到檢警調查，還有可能要面臨相關法律責任，甚至刑事詐欺、洗錢相關罪名的牢獄之災。如果有任何問題，都建議立刻撥打165反詐騙專線或找專業律師諮詢喔。
※本文同步授權威傳媒刊登。
